Szeptemberben 654 ezer lakossági mulasztást tartottak nyilván a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR), ami csaknem 10 százalékkal kevesebb a múlt év végén regisztrált 721 ezernél – derül ki a BISZ Zrt. legfrissebb adataiból.
A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője, Fülöp Norbert Attila szerint ez a csökkenés főként annak köszönhető, hogy sok már megszűnt, de korábban nyilvántartott hitelszerződés kikerült a rendszerből. Az ilyen esetek száma 204 ezerről 154 ezerre esett vissza, miközben az aktív státuszúak is 17 ezerrel csökkentek.
360 ezer magyar lehet a negatív adóslistán
A KHR-ben szeptember végén 4,9 millió adós szerepelt, összesen 9,1 millió hitelszerződéssel. Egy ügyfélre így átlagosan 1,85 szerződés jut. A BiztosDöntés.hu becslése szerint ez alapján mintegy 360 ezren lehetnek negatív státuszban, vagyis a köznyelvben „feketelistán”.
Ez a szám nem elhanyagolható, hiszen a hitellel rendelkező lakosság mintegy 7 százalékát érinti.
Könnyű felkerülni, nehéz lekerülni a negatív listáról
A KHR negatív adóslistájára az kerül, aki legalább 90 napon túl nem fizetett tartozása meghaladja a bruttó minimálbér összegét. A rendszerből való lekerülés hosszadalmas:
-
Ha az adós rendezte a tartozást, az adatok még egy évig a rendszerben maradnak (passzív státusz).
-
Ha nem fizette vissza a tartozást, és a szerződés lezárult, az öt évig szerepel a listán.
-
A negatív státusz a kezeseket és adóstársakat is érinti.
-
Csalás vagy visszaélés esetén mindig öt évig tárolják az adatokat, státusztól függetlenül.
Fülöp Norbert Attila szerint a negatív lista elkerülése érdekében fontos a bankkal való azonnali kommunikáció, ha valaki átmenetileg nehezen törleszt.
„A legtöbb esetben létezik olyan megoldás – például átütemezés vagy fizetési haladék –, amely megakadályozhatja, hogy az ügyfél felkerüljön a listára” – hangsúlyozta a szakértő.
A hitelállomány rekordmagasságon
A Magyar Nemzeti Bank friss adatai szerint augusztusban a lakossági hitelek állománya elérte a 12 000 milliárd forintot, ami 11,5 százalékos éves növekedés.
A legnagyobb részarányt továbbra is a lakáshitelek adják (51,9%), ezt követi a babaváró hitel (18,5%) és a személyi kölcsönök (14,4%).
A portfólió minősége stabil, hiszen a 90 napon túli késedelemben lévő kölcsönök aránya alig 1 százalék – mutat rá az MNB.
Összességében: bár kevesebb a problémás hitel, és csökken a negatív státuszú szerződések száma, a szakértők szerint minden adósnak célszerű elkerülni a KHR feketelistát, mert az évekig megnehezítheti a hitelfelvételt vagy akár a lakásbérlést is.
